央行DCEP十问十答：和比特币有什么区别？

央行DCEP十问十答：和比特币有什么区别？如何更改付款方式？

4月16日，据科创板日报报道比特币有什么好处，央行数字货币（DC/EP）将于5月以形式发放给苏州相城区区级机关事业单位和直属企业员工的交通补贴。这被认为是DCEP的第一个应用场景。

日前，网上钱包截图显示，央行数字货币（DC/EP）已在农行测试。农行人士随后向每日经济新闻透露，数字货币正在央行统一安排下有序开展，具体信息将由央行发布。这印证了此前关于四大银行首次试运行的猜测。除了四大银行外，阿里巴巴和腾讯也将参与测试，试点地区包括苏州、雄安、成都、深圳。

种种迹象表明，央行数字货币离我们越来越近。那么，究竟什么是 DC/EP？会给日常生活带来哪些改变？OK区块链研究院整理了关于央行DCEP的十问十答：

1、央行的数字货币和我们日常使用的货币有什么区别？

A：央行数字货币最简单的理解方式是电子现金，将法定货币的载体从纸质形式变为电子形式；而我们日常生活中常用的货币多为纸币或硬币。

2.央行数字货币与支付宝/微信余额有什么区别？

A：两者最大的区别在于：从货币统计来看，央行的数字货币属于M0的范畴，即现金；余额宝和微信中的资金本质上是非存款性金融机构的存款，属于M2的范畴。此外，央行数字货币的法律地位和安全性高于余额宝和微信。后者就像一家商业银行。如果某天第三方支付公司破产了，人在里面的资金也会有风险，但是央行的数字货币不存在这些问题。

3.央行数字货币和比特币有什么区别？

A：央行数字货币与比特币完全不同。主要区别在于以下两点：

（1）央行数字货币使用100%的准备金，是央行的负债，由央行信用担保，属于国家主权货币。比特币没有任何信用担保，所以我们可以看到比特币的价格波动非常大。

（2）从设计细节来看，央行的数字货币采用两层运营体系，即央行先将数字货币兑换给银行或其他运营机构，再由这些机构兑换给公开；而比特币则是以去中心化的挖矿方式发行，发行过程不涉及央行，也不涉及商业银行，直接向公众开放。

4.央行数字货币与Libra、USDT等稳定币有什么区别？

A：央行的数字货币是政府发行的，而Libra和USDT是私人机构发行的数字货币，以美元或其他货币作抵押。从法律上看，DCEP具有无限的法律赔偿，即我们使用DCEP进行支付时，商家不能拒绝；而 Libra 和 USDT 没有无限的法律赔偿，商家可以拒绝接受。

5、央行数字货币有哪些优势？

答：主要优点如下：

（1）目前纸币的发行、归还和存放成本都比较高，人们携带和使用不便，央行的数字货币可以解决这些问题。

（2）目前央行货币政策的问题在于，货币推出后无法观察到流通和使用情况，而使用数字货币可以收集到货币的记账和流通信息随时，因此可以提供货币政策的制定和执行。

（3）有利于推进反洗钱、反逃税、反腐败、反恐融资等工作。从央行目前公开的信息来看，虽然央行数字货币采用可控匿名，央行可以利用大数据等技术，识别交易特征，进行反洗钱、反恐融资等监管。

(4）有利于推动国内数字经济的发展。央行货币的数字化可以带动国内数字经济产业的发展。比如央行数字货币可以带来大量的这些信息能否带动我国征信行业的发展，从而降低金融机构的坏账率和风险？

（5）有利于改善贫困边远地区的金融服务。目前贫困边远地区的人们无法享受到便捷的金融服务，无论是汇款还是存贷都比较麻烦，而且央行的数字货币改变了这些领域的金融服务，穷高成本的现象让人们的生活更加便捷。

6、央行数字货币的推出是否意味着中国真正进入了无现金社会？

A：从社会习俗来看，“无现金”就等于“没有实物货币”。美国在上个世纪就开始使用信用卡，十年前在我国出现了第三方移动支付，这本身就是一种无现金交易比特币有什么好处，所以世界已经开始了“无现金社会”的进程。当然，从金融的角度来看，现金在货币统计中属于M0的范畴。信用卡、余额宝等已经属于M1和M2的范畴，而央行的数字货币则属于M0的范畴。从这个角度来看，中国确实开始了“无现金社会”的进程。但需要强调的是，走向“无现金社会”是一个长期的过程，不可能一蹴而就。

7、央行数字货币对人民币国际化有哪些好处？

答：人民币的数字化提高了交易的便利性，便利了跨境支付和交易，改善了人民币的境外流通。但需要强调的是，人民币的国际化不会完全依赖于人民币的数字化，因为人民币在国外的流通只是人民币国际化的一个方面。人民币要真正成为世界货币，就必须成为国际储备货币和结算货币。例如，以人民币计价的资产已成为各国央行的主要外汇储备，国际贸易中以人民币结算的交易需要达到一定比例。

8、央行数字货币是否使用区块链技术？

A：央行数字货币很难全面采用区块链技术，因为现有的区块链技术无法满足DCEP对高并发的需求。从目前的情况来看，央行数字货币更多地借鉴了区块链技术中的一些技术概念。因为区块链本身就是由许多原有成熟技术巧妙组合而成的新技术，如非对称加密、工作量证明、时间戳等。根据新披露的专利，央行数字货币是指区块链的非对称加密、UTXO模型和智能合约，但不能使用公链中的核心共识机制。

9、央行数字货币会给人们的支付方式带来哪些变化？

A：从人们的体验来看，其实DCEP和支付宝/微信等第三方支付工具在使用上是差不多的，没有太大区别。但是，DCEP可以在一定程度上打破支付行业的壁垒。比如支付宝和微信不能互相转账，但是DCEP可以存入银行或者支付宝和微信的钱包里。

10、如何理解DCEP的线下支付？

A：从目前央行数字货币研究所颁发的“使用数字货币芯片进行离线支付的交易和方法”专利来看，DCEP已经可以实现单次离线支付。对于大家关心的双离线支付，目前的技术专利还没有说明如何解决双离线情况下的“双花问题”，需要等待未来更多的技术专利披露。然而，“双花问题”并不仅仅靠技术来解决。目前央行已经规定DCEP只能用于小额零售场景，一定程度上避免了“双花问题”带来的巨额损失；另一方面，传统的假设“